Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку: причины отказа банка и штрафы

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

Специалисты рынка недвижимости отмечают снижение числа квартир, покупаемых в ипотеку.

Хотя в сложной финансовой ситуации именно недвижимость готова стать приятной основой получения дополнительной прибыли, например, за счет предоставления в аренду.

Правда, владельцы такой квартиры, продолжающие оплачивать свое приобретение, часто не уверены, возможна ли такая возможность с юридической точки зрения и не будет ли против такой сделки банк, предоставивший заем.

...

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-97-52. Это быстро и бесплатно!

Оглавление:

Об отличиях договора найма от договора аренды жилого помещения вы можете узнать из нашей статьи.

Допустимо или нет?

Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? С юридической точки зрения подобная возможность допустима.

Именно для этого в 102 Федеральный закон «Об ипотеке», принятый еще в 1998 году, был введен пункт о возможности распоряжаться со взятым в ипотеку имуществом по своему усмотрению на правах обычного собственника.

В том числе, получать доход от использования такого объекта. Но в любом законе есть свои «оговорки» и «подводные» камни.

К ним в законе об ипотеке относится приписка, что использовать квартиру, приобретенную в ипотеку, для получения дохода плательщика можно лишь в ситуации, если договор о предоставлении займа не включает иных условий.

Запрет на коммерческое использование жилья в ипотекеНекоторые финансовые организации включают в такой документ пункт, строго препятствующий возможности коммерческого использования жилья, приобретенного в ипотеку, позволяя использовать его только для проживания заемщика.

Как правило, это связано с опасением банка, что качество объекта недвижимости, который до завершения выплат продолжает ему принадлежать, будет ухудшаться временными владельцами.

Дополнительным пунктом, также усложняющим положение владельца квартиры, продолжающего гасить платежи, становится пункт о праве банка проверять условия содержания приобретенного в кредит жилья.

Представители финансовой организации имеют право проводить подобную ревизию один-два раза в год и практически всегда пользуются таким правом. В том числе часто это делается для исключения предоставления квадратных метров, по которым продолжаются платежи, во временную собственность наймополучателям или арендаторам.

Узнайте на нашем сайте о том, как правильно составить, заключить и зарегистрировать договор аренды квартиры. А также о том, как составить доверенность от собственника на право сдачи квартиры.

Нужно ли оповещать банк?

Каково отношение финансовой организации к подобной сделке? Можно ли сдать квартиру, купленную в ипотеку? Предполагая сдавать свою недвижимость, которая пока еще не окончательно приобретена, в аренду, собственнику важно внимательно изучить договор о предоставлении кредита на покупку жилья.

В ситуации, если в договоре отсутствует пункт, препятствующий такой сделке, сдачу квартиры можно оформить стандартным договором.

Оповещать банк о сделке не обязательно, хотя и желательно для исключения возникновения проблем в случае проведения финансистами уже упомянутой проверки пока еще их собственности.

Если в договоре такой пункт присутствует, а это случается практически всегда, заемщику потребуется получить одобрение сделки в банке, в котором оформлен кредит и предоставить пакет обязательных документов.

О том, что включает в себя оплата за найм жилого помещения, а также о понятии коммерческого найма, вы можете узнать на нашем сайте.

Необходимые документы

Документы для сдачи ипотечной квартиры в арендуЧто включается в пакет документов для разрешения предоставления в аренду ипотечной квартиры?

В законодательных документах обязательный перечень материалов, которые заемщику необходимо предоставить в финансовую организацию, не указывается.

По практике выполнения такого оформления банки требуют:

  • заявление в финансовую организацию;
  • договор аренды или найма (для банка специально готовится дополнительный экземпляр);
  • документ, подтверждающий согласие на такую сделку страховой компании, осуществляющей страховое покрытие квартиры, в котором должна быть обязательно указана готовность финансовой организации сохранить условия потенциального страхового покрытия убытков.

Узнайте, можно ли сдавать квартиру без оформления договора, а также какая ответственность предусмотрена за незаконную сдачу квартиры, из статей на нашем сайте. Читайте также о том, как сдавать квартиру иностранным гражданам или посуточно.

Отказ банка

Часто ли финансовая организация препятствует подписанию договора аренды?

В большинстве случаев банк, получающий ежемесячные платежи, не препятствует предоставлению квартиры в аренду. В том числе за счет появления дополнительного обеспечения погашения займа.

Препятствием может стать:

  • отказ страховой компании в сохранении условий;
  • неисполнение заемщиком своих обязательств погашения ежемесячных платежей;
  • выявление недостоверной информации об условиях аренды в представленном в банк заявлении.

Некоторые финансовые структуры могут предоставить и другие требования, неисполнение которых становится основанием отказа.

О том, как быстро и правильно сдать квартиру самостоятельно, а также о том как сдать ее официально и законно, вы можете узнать из наших статей. Узнайте также о правах и обязанностях арендодателя.

Штрафные санкции

Санкции за незаконную сдачу ипотечного жильяМожет ли заемщик быть оштрафован за предоставление квартиры в аренду?

Штрафные санкции в большинстве случаев указаны в договоре о предоставления кредитных средств.

Несогласие банка с правом своего заемщика сдавать жилье в аренду в итоге может привести:

  • к выселению арендатора с автоматическим расторжением подписанного последним договора о проживании, так как юридическим владельцем объекта до завершения платежей остается банк;
  • заемщик может быть оштрафован на сумму, которая обязательно указывается в числе многих пунктов ипотечного договора;
  • договор банка с заемщиком может быть расторгнут финансовой организацией с требованием полного погашения суммы займа.
При выявлении факта сдачи без информирования и банка, и налоговых органов, финансисты передают дело заемщика в ФНС для взыскания не выплаченных своевременно налогов и штрафных санкций.

В заключении стоит обратить внимание, что в большинстве случаев сделка предоставления ипотечной квартиры в аренду осуществляется успешно и получает одобрение финансовой структуры.

При возникновении проблем и спорных ситуаций заемщик может обратиться за помощью к кредитному брокеру или другому опытному юристу, готовому подготовить пакет аргументированной документации для рассмотрения банком, которая буде почти всегда успешно одобрена.

Консультация специалистов о том, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду, в этом видео:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 350-97-52 (Москва)
+7 (812) 309-53-82 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Видите неточности, неполную или неверную информацию? Знаете, как сделать статью лучше?

Хотите предложить для публикации фотографии по теме?

Пожалуйста, помогите нам сделать сайт лучше! Оставьте сообщение и свои контакты в комментариях - мы свяжемся с Вами и вместе сделаем публикацию лучше!

Комментариев: 2
  1. Леша Р.

    Не советую сдавать ипотечную квартиру в аренду. Там столько нюансов, столько всяких НО, так что запутаетесь и выплатите в конце концов огромные штрафы. Нюансов просто куча, порою они даже не заметны. Кроме того, банк может дойти вплоть до отказа в ипотеке. Игра не стоит свеч в данном случае.

  2. Дмитрий

    Немного знаком с банковской сферой и в частности с работой ипотечных отделов. Если платежи по ипотеке идут своевременно и в полном объеме, то банку вообще не интересно, кто проживает в данном жилье. Проверки службы безопасности начинаются только тогда, когда начинаются проблемы с платежами. До этого же момента, клиент априори является честным и добропорядочным заемщиком.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 350-97-52Москва +7 (812) 309-53-82Санкт-Петербург Остальные регионы:
Онлайн-консультант
Подписка (E-mail)